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[检察日报电子版]隐私保护升级,大数据金融会死吗?

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  iFeng科技凤凰科技官方账号,带你直击本相受影响的,不止大数据公司,金融科技公司和金融安排的金融科技事务,均需做针对性调整,连锁效应下,消费金融拐点会加快到来。

  来历 | 苏宁财富资讯

  作者 | 薛洪言

  近期,经侦突查一些大数据公司,全职业闻风丧胆,心里都没底——这是杀鸡儆猴呢,仍是顺藤摸瓜、一打尽呢? 天然不能一打尽,但也不是杀鸡儆猴这么简略。数据维护喊了很多年,突查大数据公司也非初次,突查会很快曩昔,同曩昔相同。但相同的是表象,不同的是土壤。数据,一向有两面性:着重数据财物性,数据是油门;着重数据安全性,数据是刹车。现在,到了踩刹车的时分。进退由它

  最名贵的资源,都有双面,既是动力,又是兵器。石油重要,有石油禁运;技能引领,有技能封闭。在消费金融职业,数据也有这样的双面,进退由它。对数据的运用已贯穿消费金融全环节,但敏感数据首要会集于风控,数据的不行代替性也体现在风控,数据的双面性在大数据风控环节得以充分体现。传统风控手法,首要是对物风控而非对人风控,更注重抵押物而非借款人本身。抵押物,代表100%可追偿,安全无风险;个人信誉再好,也不能扫除不确认性。所以,对抵押物的依靠,实则是对风险的极度讨厌,讨厌风险的金融安排,必定辐射规模有限,消费金融,久久被困在一个小圈子里,做不大。数据风控,则是对人风控,依据人的信息、行为、标签予以评分,依据评分确认额度和利率。评分成果,本质上是对还款概率的模仿,概率的背面是不确认性和风险。当风控形式从传统风控过渡到数据风控,对风险的认知和接受有了质的打破,消费金融也就打破了抵押物的牢笼,空间被打开了。数据风控的典型场景是信誉卡,银行凭仗一套信誉卡评分系统测量全国申卡人。最负盛名的信誉分产品是FICO分,已成为美国消费金融昌盛生态的中心支柱。这两年鼓起的大数据风控,不过是数据风控在数据层面的扩围,继而完成了事务空间和鸿沟的再延伸。从形式沿革视点看,大数据风控并非无根而生的划时代立异,仍是渐进立异和演化的典型。仅靠这种渐进式立异,还缺乏以驱动消费金融的风口,大数据反诈骗的成功才是不行或缺的助力。2016年,动辄有小贷渠道上圈套贷大军薅光至死的风闻。当借款从线下到线上,核实申请人身份、区分借款人意图这种本来不是问题的问题成了问题——线下亲见,核身很简略;线上面临一个数字化的身份,区分真假不容易。骗贷大军专业化运作,继续迭代更新;大都借款公司缺少人力和实力进行攻防,第三方大数据公司反诈骗的价值凸显,逐步成为消费金融工业链里的重要一环。这一环补上了,消费金融的风口也起来了。2016年下半年起,现金贷在江湖兴起,撑起消费金融的大梁。不过,当数据越来越重要,双面性就出来了。不离监管

  数据无关宏旨时,也是数据监管宽松时;一旦重要性凸显,监管和标准必定跟上。由于重要的东西要可控,不行控,越重要,越风险。《大数据工业开展规划》开篇着重,这么重要,乱采乱用岂不后患无穷。若不加标准,资源丢失谁的罪行? 此外,从职业健康开展视点看,数据职业也离不开监管。原因有二: 一则,监管介入,才干驱赶劣币。商场之手寻求功率,劣币会驱赶良币。以大数据公司为例,坚持合规搜集数据,本钱高、数据源受限,与肆无忌惮的数据公司竞赛,必定处于下风。一朝一夕,肆无忌惮的公司反倒成了干流。监管介入,清晰数据标准,竞赛的重心不再是哪家安排更斗胆,整个职业的开展才有坚实基础。二则,数据乱象频发,不得不论。数据,是向善的动力,也是作恶的兵器。受惠于数据乱象,国内诈骗团伙从业者已逾越200万人,每年形成经济损失近千亿元;各种打扰更让人不胜其烦。冲击数据乱象,是冲击诈骗的重要一环,与民众产业安全休戚相关,已逾越大数据职业本身的领域。2017年6月,《络安全法》正式落地,与数据相关的有以下几点: 络运营者搜集、运用个人信息,应当遵从合法、合理、必要的准则,揭露搜集、运用规矩,明示搜集、运用信息的意图、方法和规模,并经被搜集者赞同。络运营者不得搜集与其供给的服务无关的个人信息,不得违背法令、行政法规的规则和两边的约好搜集、运用个人信息,并应当按照法令、行政法规的规则和与用户的约好,处理其保存的个人信息。络运营者不得走漏、篡改、毁损其搜集的个人信息;未经被搜集者赞同,不得向别人供给个人信息。可是,通过处理无法辨认特定个人且不能恢复的在外。任何个人和安排不得盗取或许以其他不合法方法获取个人信息,不得不合法出售或许不合法向别人供给个人信息。合作法令落地,2017年6月前后,传经侦会集约谈15家大数据公司,严打不合规数据买卖,风声鹤唳之下,大数据公司多有收敛,但不久又故态复萌了。国内大数据服务公司尽享数据盈利,历来对数据合规重视缺乏,照商场说法,归于,一次两次击打,天然难以见效。但监管环境现已改动,数据标准运用势不行逆。2018年9月,人大常委会发布立法规划,《数据安全法》坐落榜首类目,属条件比较老练、任期内拟提请审议的法令草案。《数据安全法》已在路上。此次会集突查大数据公司,是数据管理初步,也是环境骤变信号。风雷兴,雨将至,大数据公司是时分踏上转型路了。转型之路

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